Најбоља осигуравајућа компанија за ОСАГО: листа, карактеристике и рецензије

Са проблемом избора компаније за осигурање суочени су се и почетници и људи који су у прошлости имали негативно искуство приликом куповине политике. Најчешће је то због неразумног очекивања плаћања. Стога је важно знати како одабрати праву компанију. Важно је разумјети како узети у обзир не само субјективне факторе, већ и стварне финансијске индикаторе. Више детаља о томе како одредити која је осигуравајућа компанија боља за ОСАГО и било коју другу врсту осигурања, прочитајте даље.

Проблем

Сваке године 42 милиона власника аутомобила стичу политику ОСАГО-а и још 5 милиона - ЦАСЦО. Након што су амандмани на законодавство направљени у 2014. години, клијенти плаћају накнаду само својим осигуравачима. Износ плаћања зависи од политике компаније. Како разумети у којој осигуравајућој компанији је боље формализирати ЦТП?

Претраживање информација

Добра осигуравајућа компанија за ОСАГО је поуздана компанија која може брзо испунити своје обавезе . Чак и најнеповољнији осигуравач треба да буде у стању да изврши плаћања и не иде у банкрот.

Сложеност избора погоршава број компанија које раде на тржишту. Како од стотина организација одабрати која је осигуравајућа компанија боља за ОСАГО? Можете, наравно, водити сопствену анализу јавних информација објављених на службеним сајтовима, форумима, блоговима и друштвеним мрежама. Неће бити сувишно учити мишљење бивших клијената компаније. Не заборавите на годишње рејтинге осигуравача.

Сакупљање информација

Ако је то мало или мало позната компанија, прво је да проверите да ли има лиценцу за обављање посла. Само компаније са одговарајућом лиценцом могу осигурати услуге осигурања. У Русији има више од 400 и свака од њих има десетине агената. Регистар осигурања доступан је на сајту Банке Русије у дијелу финансијског тржишта. Са осигуравачима регистрованим на територији друге државе, боље је не контактирати. Веће поверење заслужује организације које раде више од 10 година на тржишту.

Износ плаћања

Ширење износа компензације данас је мање него раније. Све организације треба да примене методологију коју је одобрила Банка Русије приликом израчунавања трошкова поправки. Разлике могу бити само у смислу плаћања. Дакле, ситуација изгледа у теорији. У пракси, у 2014. години, осигуравачи су прикупили 150 милијарди рубаља, а жртве су пренете само 90,3 милијарде рубаља, према којима би 77% прикупљених средстава требало платити жртви. Објашњење је једноставно. Прво, у 2014. још није постојала ниједна методологија за одређивање трошкова поправки. Друго, у тренутку куповине политике, средства се плаћају у благајну. Осигуран догађај се може појавити у било које вријеме у будућности. Према томе, већина прикупљених премија се шаље у резерву.

Финансијска одрживост

Способност организације да испуни своје обавезе у било којој економској ситуацији одражава њен финансијски учинак. Посебно је важно анализирати извјештавање, ако је ријеч о дугорочној сарадњи. Чак и добра осигуравајућа компанија за ОСАГО може имати проблема са плаћањем. Шта треба да обратите пажњу?

Одобрени капитал мора да премаши утврђени минимум (120 милиона).

Раст средстава организације одражава позитивну динамику развоја, нарочито ако се врши на рачун прикупљених премија. Добра осигуравајућа компанија за ОСАГО има велику количину бесплатног готовог новца.

Број закључених уговора мора се поклопити са финансијским могућностима.

Резерве за осигурање најчешће не прелазе инфлацију. Али њихов пад динамике је лош тренд.

Превелик ниво плаћања такође треба да упозори потенцијалне купце. На крају крајева, заправо зараде организације прикупљају премије. Како компанија може постојати ако је својим клијентима платила више новца него што је прикупила?

Велика предузећа преносе у друге организације до 50% портфеља осигурања.

Тако добро функционише добра осигуравајућа компанија (ОСАГО).

Коментари

Сваки случај је индивидуалан. Чак иако је анализирао одговоре на форумима, тешко је одредити која је организација најбоља осигуравајућа компанија за ОСАГО. Сви клијенти су суочени са истим проблемима:

• Дуготрајно испитивање пријаве (можда ће бити потребно мјесец дана за проверу докумената);
• Потцењени износ исплата (свако осигурање провјерава све калкулације процјенитеља са САР имеником, примљена вриједност се коригује за враћање износа ПДВ-а, а преостали дио мора бити плаћен клијенту).

Најотпорнији су купци који су купили полису осигурања на Криму. Нису све осигуравајуће компаније тамо своје представништво. Стога, за плаћања корисницима се мора вратити у Росгосстракх.

Тарифа осигурања

Ниске цене требају упозоравати потенцијалне купце. Думирање малих или потпуно нових компанија које покушавају да привуку купце. Стратегија је погодна само у првој фази рада. Временом, прети банкрот. За остваривање ниских цена при склапању дугорочног уговора нема смисла.

Висина плаћања у случају осигураног догађаја израчунава се на основу тарифе помножене са износом покрића које је одабрао клијент. Примљена вредност се коригује за корекцијске факторе. У случају МТПЛ, ово би могло да буде возачево доба, пребивалиште, складиштење возила, искуство вожње итд. Што је неискуснији возач и старији аутомобил, то је већи ризик који ће компанија морати да покрије. Ово ће за узврат утицати на износ доприноса. "Јефтина" политика не може покрити све ризике. Осигуравач неће испунити обећање. Клијент ће изгубити средства и заштиту осигурања.

Присуство бонуса и програма лојалности, напротив, позитивно утиче на имиџ компаније. Велика компанија може смањити цене за редовне купце.

Оцене

У рангирању компаније су рангиране у пет категорија:

• Врло поуздан - класа А;
• Задовољавајући ниво ризика - класа Б;
• Низак ниво поузданости - класа Ц;
• Стечај - класа Д;
• Опозив лиценце - класа Е.

Најбоље компаније су даље подељене у три групе: поуздане, веома поуздане и изузетно поуздане.

Агенција оцењује рад не бесплатно. Према томе, нису све компаније уврштене у рејтинг. Истовремено, одсуство компаније на листи не значи да се не може вјеровати. Оцене "Људи" процењују квантитативне индикаторе, а агенције - квалитет. Да би се добила мање-више адекватна процена, требало би се ослонити на податке из неколико извора у једном дугом периоду.

Скала процјене "ЕКСПЕРТ РА"

Највећа руска рејтинг агенција "ЕКСПЕРТ РА" годишње проводи детаљну анализу активности осигуравача у многим погледима. Сви фактори су рангирани према степену од значаја.

Екстерни фактори:

• Обим, динамика промјена имовине, капитала, капитала, премије осигурања;
• Положај организације на тржишту (учешће у удружењима, удружењима, угледу, бренду, односима са надзорним органима и специјализацијом);
• Корпоративно управљање (потенцијал власника, управљање ризицима, организациона структура, инфраструктура, транспарентност пословања);
• Географија (присуство развијене мреже филијала).

Осигурање:

• Портфолио осигурања (диверзификација ризика, добит по врстама осигурања);
• Клијентова база (присуство сталних колега, специфична тежина отказаних уговора, начини расподјеле политика, партнери за реосигурање);
• Активност реосигурања (поузданост, ефикасност и диверзификација одбране, реосигурање ризика, однос плаћања у сопствена средства).

Анализирани су финансијски показатељи за:

• Ликвидност и солвентност;
• Коефицијент профитабилности и губитка;
• Инвестициона политика.

Прилично је тешко одредити која је најбоља осигуравајућа компанија за ОСАГО. Рејтинг "популарног" гласања има право да постоји, иако је веома субјективна и пристрасна. На критике правих људи такође вреди гледати са скептицизмом, пошто сваки осигуравач има навијаче и противнике. Упркос свим овим факторима, могуће је представити општи тон повратних информација о лидерима тржишта осигурања како би се утврдиле најбоље осигуравајуће компаније за плаћање ОСАГО-а.

"ВТБ осигурање"

За 16 година постојања, група осигурања отворила је филијале у 114 градова у свим регионима Руске Федерације. Међународна агенција Стандард & Поор'с доделила је ВТБ осигурању највиши рејтинг руских компанија ББ +. Агенција "ЕКСПЕРТ РА" у 2015. години рангирала је компанију међу најпоузданијим. Осим услуга ауто осигурања, компанија пружа широк спектар других производа: заштиту имовине, уштеде, инвестициони програми.

РОСГОССТРАКХ

Најстарија група осигурања у Руској Федерацији је лидер у погледу броја отворених филијала. У категорији "ЕКСПЕРТ РА", РОСГОССТРАКХ има прво мјесто у погледу плаћених бонуса, резерви и имовине. Иако су у неким регионима забележени случајеви кршења закона, када су потрошачи били присиљени да купе полисе осигурања аутомобила. За такве прекршаје, организација је привремено одузета лиценцом.

СОГАЗ

Још једна велика и добра осигуравајућа компанија за ОСАГО заузима друго место у смислу броја прикупљених премија у Русији. Структура групе обухвата 9 домаћих и страних организација, сервисирајући 14 милиона људи и 40 хиљада правних лица. Главне предности организације могу се приписати оптималном односу цена и квалитета за политике ОСАГО-а.

Завршна фаза

Пре доношења коначне одлуке, вреди је посјетити канцеларије неколико организација да:

• Процијените ниво услуге;
• Захтевајте прорачуне и упоредите их;
• Да проучите услове уговора.

Најбоља осигуравајућа компанија за ОСАГО не само да преузима индивидуалну тарифу, већ ће детаљно говорити о главним нијансама уговора.

Закључак

Довољно је тешко одредити која је осигуравајућа компанија боља за ОСАГО. Прегледи стварних људи су субјективни и најчешће су повезани са прецијењеним очекивањима за плаћања. Оцене "народа" такође не пружају адекватну процјену финансијске ситуације. Званичне рачуне анализирају професионални аналитичари једном годишње. Али иако је прикупио све информације, тешко је утврдити која је најбоља осигуравајућа компанија за ОСАГО. На крају крајева, постоји и фактор људске грешке, од које нико није имун.