Државна регулација активности осигурања у Руској Федерацији

У процесу успостављања социјалних установа у Русији, велика пажња посвећена је регулацији активности осигурања. Ово је због високог нивоа друштвеног значаја ове врсте рада. Појава осигураног догађаја може нанети штету читавој националној економији. Државна регулација активности осигурања врши се кроз извештавање, проверава усклађеност информација са стварним резултатима и регулаторном регулативом.

Надзор

Државна регулација и надзор активности осигурања подељени су на прелиминарне, текуће и накнадне. У првом случају, ради се о провери усаглашености предузећа са условима под којима се издаје дозвола, регистрација осигуравача. Садашњи надзор је да провјери усклађеност са законодавством од стране учесника на тржишту: анализа извјештавања, укидање дозвола, искључење брокера из регистра итд. Они ће бити детаљније размотрени касније.

Државно правно регулисање активности осигурања врши се Законом Руске Федерације "О организацији послова осигурања" и Министарством финансија. Она се односи на професионалне учеснике на тржишту, њихове посреднике и кориснике.

Циљеви, функције, задаци

Циљеви државног уређења активности осигурања:

• Обезбеђивање стабилног функционисања тржишта;
• Поштовање субјеката нормативних аката;
• Осигуравање испуњења обавеза страна у трансакцији;
• Заштита домаћег тржишта од страних компанија;
• Пренос у стање пореза и такси.

Упутства државног уређења дјелатности осигурања:

• Усвајање закона и прописа, праћење њиховог усаглашавања са владиним агенцијама;
• Регулисање солвентности осигуравача и осигурање испуњења њихових обавеза;
• Контрола плаћања пореза од стране учесника на тржишту;
• Именовање санкција учесницима на тржишту.

Надзорни органи обављају такве функције:

• Издаје лиценцу за обављање посла;
• Направите уносе у државни регистар осигуравача и брокера;
• Контрола формирања тарифа;
• Успоставити правила за расподјелу резерви, рачуноводствене евиденције трансакција;
• Израдити нормативне и методичне документе;
• Развити и поднети предлоге за развој законодавног оквира.

Права државних инспекцијских органа

• Прима од осигуравача, извештава о активностима, од својих клијената и банака - информације о финансијској ситуацији.
• Извршити провере усклађености достављених информација и стварне финансијске ситуације.
• У случају откривања прекршаја од стране компанија од законских захтева да дају упутства за отклањање проблема. Ако нису испуњени, онда суспендујте лиценце док се кршења не елиминишу у потпуности.
• Да се поднесе захтеву за ликвидацију осигуравача и компанија које раде без дозвола.

Финансијска регулатива

У светској пракси у овој области спроводи се редовна ревизија осигуравајућих друштава. У Русији је ово питање још увек у фази разматрања.

Државна регулација активности осигуравајућих друштава о њиховој солвентности и финансијској стабилности се састоји у израчунавању тарифа за одређене услуге, формирању резерви, оцјењивању инвестиционих пројеката. Осигуравачи годишње процјењују преузете обавезе. Његови резултати се одражавају у посебном закључку, који се просљеђује државној агенцији.

Недостатак успостављеног система ревизије негативно утиче на целокупну индустрију. Методе формирања резерви брзо постају застареле, али се ријетко ревидирају. Кораци за спровођење ревизије изграђују се само на законодавном нивоу, али циљеви, циљеви, програми и механизми нису дефинисани у пракси.

Синдикати осигурања

На руском тржишту постоје државна и регионална удружења осигуравача. Они се формирају према врстама активности: медицинском, ауто осигурању итд. Такви синдикати су ресурс тржишне саморегулације. Њихов главни задатак везан је за припрему приједлога за законодавне акте, формирање средстава за заштиту, израду правила и програма, методолошку подршку активности, обуку особља и тако даље.

Синдикат заштите потрошача Руске Федерације добио је слаб развој. Њен главни задатак је да идентификује бескрупулозне компаније, штити потрошачке интересе, развија правила, програме осигурања итд.

Активности синдиката на обе стране требале би се спровести у сарадњи. Узимајући у обзир интересе осигуравача и њихових клијената, важан је предуслов за развој тржишта.

Светска пракса

Уговори о осигурању су сложени документи са правног становишта. Особа без специјалног образовања је тешко разумјети све формулације. У западним земљама, државна регулација активности осигурања за трансакције с појединцима је много тежа него према уговорима са правним лицима. Ово друго може привући квалификоване адвокате да одреди усклађеност услова документа са нормативним актима.

У регионима Руске Федерације, државно регулисање активности осигурања обављају локални надзорни органи. У оквиру својих могућности, њима помажу пореска служба, Централна банка и антимонополски кабинет. У већини земаља у Европи користи се један систем надзора. У Канади, неки аспекти су регулисани од стране федералних власти, а главне овласти се преносе на локалне власти у покрајини. У САД нема глобалне регулативе у области осигурања. Свака држава има своја правила.

Системи

Државна регулација активности осигурања приликом коришћења јавног система јесте да компаније треба да извештавају о резултатима активности у отвореним публикацијама и пружају надлежне органе. Потрошачи услуга могу, према овим информацијама, саставити идеју о организацији и одлучити о оправданости склапања уговора.

Ово је либерални систем. Особа без специјалног образовања не може разумјети финансијске извјештаје. Интереси лица која су закључила уговоре пред осигуравачем имају проблеме, нису осигурани на било који начин. Државна контрола извршења трансакција се не врши.

Регулаторни систем регулације је да држава додатно успоставља исте услове за све организације које се баве осигурањем. Могу се односити на финансијску сигурност (усклађеност величине капитала са прихваћеним обавезама), облике власништва над осигуравајућим друштвима, вријеме извјештавања итд. Ако ти захтјеви нису испуњени, санкције се изриче компанијама. Ова шема дуго је и успешно послује у Великој Британији, а недавно се појавила у ЕУ.

Специфичности државног регулисања активности осигурања у систему материјалног надзора је да осигуравачи објављују извјештаје о резултатима својих активности, а надзорни органи надгледају усаглашеност са условима уговора, величином стопа, процедуром за формирање резерви. У теорији, уз ову шему активности, посматрају се интереси свих учесника у трансакцији и нема дампинга цијена. На тај начин се врши државна регулација активности осигурања у Руској Федерацији.

Материјални систем је шири од норматива по броју предмета. Његов главни принцип је да све акције морају претходно бити усаглашене са државним органима. С једне стране, такав систем озбиљно ограничава активности осигуравача. Компаније које развијају нови производ морају га одобрити у надзорним органима. Губитак времена ће се одражавати у изгубљеној добити. С друге стране, заштићени су интереси потрошача услуга.

Регистрација осигурања

У Руској Федерацији дозвола за обављање послова осигурања издаје Министарство финансија. Да би је примио, неопходно је формирати и исплатити овлашћени капитал, у зависности од изабраног типа дјелатности:

• Минимум 25 хиљада минималних зарада - све услуге осим животног осигурања;
• Минимум 35 хиљада минималних зарада - све врсте осигурања;
• Више од 49 хиљада минималних зарада - само животно осигурање.

У оквиру ових граница, средства се морају пренијети у готовини. Изнад ових вриједности доприноси се узимају у облику својине, права кориштења, резултати интелектуалне активности и тако даље.

Поред тога, Министарству финансија морате доставити сљедеће документе:

• Апликација;
• Саставни документи (чартер, записник са састанка, извадак из државног регистра).
• Плаћање за пренос средстава на рачун одобреног капитала;
• Бусинесс цасе ;
• Правила осигурања, узорци облика уговора;
• Израчунавање тарифа са детаљним тумачењем коришћене методологије;
• Подаци о лидеру и његовим замјеницима.

Као економско оправдање прихваћено је:

• Годишњи пословни план;
• План за реосигурање у случају да је максимална ризична обавеза више од 10% сопствених средстава;
• Алгоритам за формирање резерви и план за њихово пласирање;
• Биланс стања, извјештај о финансијским резултатима.

Одлука о издавању дозволе надзорном органу траје у року од 60 дана од дана пријема докумената. Основа за одбијање не може бити усаглашавање докумената са законским захтевима. Државно тијело о писању обавјештава правно лице.

Стагес оф

Државна регулација активности осигурања у Руској Федерацији се одвија у три фазе: прелиминарне, актуелне и накнадне. Да размотримо сваку од њих детаљније.

Прелиминарна контрола

Прво, постоји избор између компанија које желе да добију лиценцу. Свака организација не може спровести активности осигурања.

Приступ тржишту се може изводити на два начина. У првом случају, предузеће једноставно региструје регистар осигурања, након чега може започети са радом. Такав јасан пријем је инхерентан у систему публицитета.

Ако се користи концесиони метод, надзорни органи морају издати лиценцу за обављање активности. Неопходно је обезбедити документе који потврђују могућност испуњавања финансијских захтева. Ова шема се користи у већини земаља свијета.

Текући надзор

Државни органи анализирају представљено рачуноводство, извештавање о управљању. У случају потребе, захтевају се додатни подаци. Такође, у њиховој надлежности је разматрање пријава са приједлозима, притужби, спровођењем инспекција. То јест, државна регулација активности осигурања организације осигурања своди се на благовремено процјењивање финансијских могућности компаније на прихваћеним ризицима, провјеру правила за формирање резерви, усклађености расположивости средстава са утврђеним стандардима.

Надзор над наставком

У овој фази доносе се одлуке у погледу осигуравача чији резултати пословања не испуњавају никакве захтеве (санација, ликвидација). Државна регулација активности осигурања у Руској Федерацији у овој фази је да минимизира губитке клијената некомпруцних компанија. Надзорници могу наметнути ограничења за закључивање нових уговора, промјену тарифних ставова, прилагођавање активности на друге аспекте. То се ради у облику инструкција, односно писаних налога који обавезују осигурања да елиминише прекршаје у наведеном року.

Разлози за наметање ограничења су:

• Активности у подручјима која нису обухваћена лиценцом;
• Спровођење активности забрањених законом;
• Повреда реда формирања резерви;
• Неоправдано смањење тарифа;
• Непоштовање утврђеног односа имовине и обавеза;
• Извештавање, други захтевани документи у супротности са временом или налогом;
• Неподударност информација достављених стварним подацима;
• Кршење услова обавештавања о променама у повељи, правила за пружање услуга, структура стопа;
• Пренос лиценце другој организацији;
• Издавање политике без примјене правила;
• Закључивање уговора у продуженим условима, а не оних прописаних правилима.

У случају непоштивања захтева, надзорни орган може ограничити важност дозволе. Ово се може изразити како у забрани склапања нових уговора, тако иу продужењу старог за одређене активности или на одређеној територији.